Электронный каталог

Статья

Андрюшин, С.А.
Экосистемные банки: формы, риски и методы регулирования / Андрюшин С.А., Григорьев Р.А. // Terra Economicus (электронная версия). – 2021. – №4. – С.51-65. - 575327. – На рус. яз.

Пандемия 2019-2021 гг. кардинально переформатировала мировую экономику. Появление платформенных моделей и экосистем, связанных с новыми технологиями, радикально изменивших правила организации, функционирования и регулирования бизнеса. Примеры развития бизнес-экосистем в развитых странах обычно связывают с высокотехнологическими компаниями (BigTech). Напротив, в таких странах, как Россия, экосистемы начинают строить на базе крупных системообразующих банков (BigBank), которые объединяют бизнесы из разных, часто не связанных между собой отраслей и географий. Но вхождение банков в смежные сферы экономики может привести к реализации кросс-секторальных рисков в экономике, а также росту дополнительных рисков для кредиторов и вкладчиков. Апробация методики Банка России, основным результатом которой стала оценка кросс-секторальных рисков процесса трансформации крупных российских банков в банковские экосистемы. Риски, связанные с формированием на балансах банков сверхлимитных иммобилизованных активов, способных внести угрозу для финансовой устойчивости отдельного банка и банковской системы в целом. Использование в моделировании оценки кросс-секторальных рисков официальных данных трех крупных российских банков, активно работающих над развитием своих экосистем: ПАО Сбербанк, ВТБ ПАО и АО Тинькофф Банк. Выводы: развитие в российской экономике экосистем на базе системообразующего банка в качестве стержневой организации может привести к высоким рискам для вкладчиков (кредиторов) и значительным рискам для финансовой стабильности национальной экономики. Крупные российские банки наследовали от советской экономики избыточный размер иммобилизованных активов в виде основных средств, непрофильного имущества, вложений в нефинансовые организации и инвестиционные фонды, а также другие активы, не предполагающие требований по возврату денежных средств. Ни один из крупных российских банков за счет прибыли не в состоянии на регулярной основе наращивать дополнительный капитал, чтобы купировать, как стресс-секторальные, так и дополнительные риски в своей деятельности. Экосистемы в России необходимо строить на базе современных финансовых технологичных компаний, а цифровой банк в этой экосистеме должен занимать не доминирующую, а чисто вспомогательную позицию.


Ключевые слова = ЗАРУБЕЖНЫЕ СТРАНЫ
Ключевые слова = БАНК
Ключевые слова = ВЫСОКАЯ ТЕХНОЛОГИЧНОСТЬ
Ключевые слова = КАПИТАЛ
Ключевые слова = ИММОБИЛИЗОВАННЫЕ АКТИВЫ
Ключевые слова = МОДЕЛИРОВАНИЕ
Ключевые слова = ПАНДЕМИЯ
Ключевые слова = РАЗВИТЫЕ СТРАНЫ
Ключевые слова = РЕГУЛИРОВАНИЕ
Ключевые слова = РИСК
Ключевые слова = РИСК-АНАЛИЗ
Ключевые слова = РОССИЯ
Ключевые слова = УГРОЗА
Ключевые слова = ФИНАНСОВАЯ СТАБИЛЬНОСТЬ
Ключевые слова = ФИНАНСОВАЯ УСТОЙЧИВОСТЬ
Ключевые слова = ЦЕНТРОБАНК
Ключевые слова = ЦИФРОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ
Ключевые слова = ЭКОСИСТЕМА
Ключевые слова = ФИНАНСЫ. КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНАЯ ПОЛИТИКА
Ключевые слова = Статьи из периодических изданий. 2022 год.
Ключевые слова = ФИНАНСОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ